一般NISAとつみたてNISA、どちらを選べばいいですか?
つみたてNISAは 恒久化されそうです。下記記事の「追記:2019/10/7」参照。
NISAが恒久化?日経平均上昇と老後2000万円問題解消に期待
恒久化されるのでしたら、2019年10月の現時点では、一般NISAを選んで120万円の枠一杯にやるのが妥当だと思います。2023年の一般NISA期限までやり、2024年からつみたてNISAに切り替えられればいいのです。有利さの尺度である「非課税金額x非課税期間」の積が 大きくなります。
一般NISA | つみたてNISA | |
---|---|---|
期間 | 始めてから各5年 | 始めてから各20年 |
年最高額 | 120万円 | 40万円 |
期限 | 2023年まで | なし(恒久化予定) |
既につみたてNISAを 始めてらっしゃる方は、そのまま続けられた方が 有利になると思われます。詳細はまだ決まってませんが、新聞記事によるとNISA開始年からトータル20年だったら、つみたてNISAを続けられた方が、上記の積が大きくなり有利です。
仮に つみたてNISA総枠800万円が限度でしたら、来年一般NISAに切り替えられて 2023年まで各年120万円まで枠一杯にやり、それからつみたてNISAに切り替えた方が 有利になります。
(通常は 預貯金等沢山持ってられる方が 多いので、それを取り崩されて 一般NISAやつみたてNISAの枠一杯に振り向けられれば いいと思います。5年くらいの長期なら 統計的に、預貯金より はるかに有利です。ですが 判断は自己責任で、お願いします)
2019年11月29日追伸:一般NISAも 形を少しかえて残るようです。一定割合を投資信託限定にするとか?