投資の優先順位

投資判断は自己責任でお願いしますが、理論的・統計確率的に投資の優先順位は、下記のようになります。

1. 確定拠出年金（イデコ等）と小規模企業共済：ただし老後の為。確定拠出年金は60歳まで　絶対に下せなくなる
2. NISA（ニーサ）シリーズ
3. 特定口座源泉徴収ありでの積立

１．は「全額所得控除＋運用期間中の利益に課税されない＋もらう時も退職金控除枠と公的年金控除枠を使えて、ほとんど課税されないか、税率を低く抑える事」が可能です（退職金控除枠なら、枠を越えた分の1/2に課税。そもそも60歳以降は　収入が下がって所得税率も下がる場合が多い）。

２．は　運用期間中の利益に課税されません。１．は税金をとられる前のお金で投資でき、２．は取られた後のお金でしか投資できません。

全額所得控除ですと、住民税率は大概の方が10%ですので、所得税率＋10%の節税効果が　2年と言う短期間で得られます。所得税率が20%だったら　合計30%も2年間で節約できます。（所得税は年末調整で、忘れたら確定申告で戻せます。翌年の住民税は自動的に下がります）

１．と２．を目いっぱいやって、それでもまだ積立できる方は、３．の通常の積み立て（ドルコスト平均法）をやられれば　いいと思います。

確定拠出年金やNISA等では、債券型をやると　利回りが超低いので、利益に課税されない利点を、ほぼ捨てる事になります。バランス型も　大概債券型が入っているので、やはり効率を落とします。債券型は　確定拠出年金やNISA等以外でやるのが、合理的です。